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Création d'entreprise
Quel financement pour les créateurs d'entreprise : le guide des solutions et des aides
Mise à jour le 3 août 2023
Une aventure entrepreneuriale débute souvent par la recherche de financements. Trouver les fonds de roulement nécessaires, les capitaux essentiels à l’investissement, réunir des fonds propres, composer un capital social ou encore couvrir les frais de constitution de la société : si l’étape est cruciale pour les créateurs d'entreprise, elle peut pourtant être délicate tant les modes de financement et les aides sont nombreux et disparates. Alors, comment trouver la solution adaptée à votre projet ? Suivez le guide !
Comment obtenir un financement pour la création d'une entreprise et qui peut financer mon projet d'entreprise ?
Au-delà de mobiliser votre épargne personnelle, de nombreuses solutions de financement existent. Les connaissez-vous ?
Projet de création d'entreprise : comment utiliser le crédit, l'emprunt bancaire à taux zéro, le prêt d'honneur ou le microcrédit pour trouver des fonds
Le recours à un prêt bancaire classique, auprès d'un établissement bancaire conventionnel, reste la source la plus courante de financement.
BON À SAVOIR
En complément des établissements bancaires classiques privés, il est également possible de chercher des solutions de financement auprès de banques publiques. L’établissement public Oseo vise par exemple à soutenir l'innovation et la croissance des PME. Bien connue dans le paysage de l'innovation, BPI France est quant à elle une Banque publique d'investissement agissant en complément du marché.
Toutefois, lorsque vous ne remplissez pas toutes les conditions pour que le système financier classique vous accorde la totalité des financements demandés, vous pouvez parallèlement vous adresser à des financeurs solidaires. La Nef, Autonomie et solidarité, Initiatives pour une économie solidaire (IéS), le Crédit Coopératif, les plateformes Initiative France sont les acteurs les plus connus dans ce domaine. Ils peuvent également, en complément d’un prêt bancaire traditionnel, vous accorder un prêt d'honneur ou un prêt à taux zéro. À noter que les financeurs solidaires complètent aussi les capitaux de départ des projets de création dans le secteur de l'Économie sociale et solidaire (ESS).
D’autres organismes, tels que l’Adie, soutiennent les entreprises sans apport qui n'ont pas accès au crédit bancaire faute de garanties suffisantes, via l’octroi de Microcrédit.
Faire appel aux dons et à l'aide financière de ses proches
Vous pouvez bien sûr solliciter l'aide financière et les dons de vos proches (famille, amis) ou encore les encourager à prendre des participations au capital de votre nouvelle entreprise : c’est ce que l’on appelle la Love Money.
Le crowdfunding : faire une demande de financement participatif pour créer son entreprise
Dans le même registre, il est possible de récolter les dons de particuliers via des plateformes dédiées au financement participatif (ou crowdfunding), telles que Kiss Kiss Bank Bank. Selon la formule choisie, ces dons sont la plupart du temps récompensés de contreparties symboliques, de pré-ventes ou de pré-commandes, etc.
Gagner un prix dans le cadre d'un concours à la création d'entreprise : une solution de financement méconnue
Recevoir une dotation financière en gagnant un concours national peut être une autre manière de trouver des fonds. Moins fréquent, ce mode de financement a pour autre avantage de vous faire connaître, d’apprendre à pitcher efficacement ou de rencontrer des partenaires commerciaux. Le concours French Tech Tremplin, le concours BFM Academie, le concours French IoT Impact x Technologie, pour ne citer qu’eux, sont des références dans la matière.
Recevoir l'aide d'un business angel ou d’un fond d'investissement au capital
Si votre projet est innovant et/ou à fort potentiel de croissance, faites appel à un business angel pour renforcer les fonds propres de votre entreprise. En France, trois grandes plateformes permettent l’intermédiation entre porteurs de projet et les business angels :
● France angels : fédération des réseaux de business angels.
● Euroquity
● Femmes business angels
Vous pouvez également organiser l’entrée au capital de l'entreprise d’un fonds d’investissement. Ce dispositif a pour avantage de permettre un effet levier pour lever des fonds complémentaires. Si cette solution vous intéresse, adressez-vous à France Invest, l’association qui regroupe l'ensemble des structures de capital-investissement installées en France.
Faire appel à des clubs d'investisseurs spécialisés ou des sociétés de capital-risque solidaire
Enfin, il existe des investisseurs spécialisés dans des projets de création d'entreprises ou encore des sociétés de capital-risque solidaire, tels que Cigales ou SIDI ; Garrigue ou Autonomie et solidarités.
Quelles sont les aides financières et les subventions publiques auxquelles je peux prétendre pour créer mon entreprise ?
Selon votre secteur d’activité, votre lieu d’implantation, votre statut ou votre profil (femmes entrepreneurs, créateurs handicapés), des dispositifs d’aides des pouvoirs publics sont mobilisables. Sous formes d’exonération d’impôts, de prêts à conditions préférentielles ou de subventions directes, ces moyens de financement de l’État, aux montants variables, peuvent vous permettre de financer plus facilement votre entreprise.
Parmi les plus connues, citons le Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d'entreprise (Nacre) ou l'ARCE : Aide à la reprise et à la création d'entreprise, profitant notamment aux créateurs d'entreprise actuellement au chômage. Mais d’autres organismes peuvent proposer des aides, à l’image des Régions ou de BPI France, via sa Bourse French Tech par exemple.
Pour identifier les aides aux entreprises disponibles pour votre cas particulier ainsi que leurs montants, rendez-vous sur le répertoire des aides publiques aux entreprises développé par CMA France, la base nationale des aides publiques aux entreprises de Bpifrance ou les-aides.fr du réseau des Chambres de commerce et d'industrie.
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