La Banque Postale lance sa gamme d’assurance santé

Réunis ce jour, Philippe Wahl, Président du Directoire de La Banque Postale et Catherine Kerrével, Directeur Général de La Banque Postale Assurance Santé, ont présenté la nouvelle gamme d'assurance santé de La Banque Postale, simple et accessible, composée de trois offres qui accompagnent les clients à chaque étape de leur vie (gamme SOLO, FAMILLE et SENIOR).

Disponible par téléphone depuis le 5 décembre 2011, par Internet depuis le 23 décembre 2011, elle sera progressivement proposée par l'ensemble des conseillers financiers de La Banque Postale en bureaux de poste, à partir de février 2012. Depuis son lancement en test, fin 2011, cette nouvelle gamme d'assurance santé a déjà séduit plus de 2 500 clients de La Banque Postale.

>Une gamme complète d’assurance

Désormais, La Banque Postale propose l'ensemble des principaux produits d'assurance de personnes (assurance vie, prévoyance) et d'assurance de dommages (MRH, automobile).

La Banque Postale a construit, depuis de nombreuses années, une offre variée en matière d’assurance, avec l’assurance vie, activité historique développée en partenariat avec CNP Assurances. En avril 2008, La Banque Postale reçoit le feu vert de l’Etat pour distribuer une offre d’assurance de dommages et, en 2009, La Banque Postale Assurances IARD reçoit l’agrément de l’Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles (ACAM). Lancée en décembre 2010, l’offre atteint les 200 000 contrats en portefeuille fin 2011.

La gamme d’assurance santé de La Banque Postale, présentée ce jour, vient donc achever la construction d’une offre d’assurance complète pour les particuliers. Elle est portée par La Banque Postale Assurance Santé, filiale détenue à 65 % par La Banque Postale et à 35 % par La Mutuelle Générale et agréée par l’ACAM le 26 janvier 2011.

>Une offre santé simple et transparente

La Banque Postale lance une gamme d’assurance santé fidèle à ses valeurs, en accompagnant les clients de façon pédagogique et personnalisée. En effet, comme pour l’assurance de dommages, un soin tout particulier est accordé à la documentation remise au client : un mode d’emploi pédagogique est remis au client au moment de la souscription, qui répond aux principales questions que peut se poser un assuré durant toute la vie de son contrat et de sa relation avec La Banque Postale Assurance Santé1. Les conditions générales ont également été conçues de manière à détailler avec précision et clarté les garanties et les services associés dont bénéficient les clients de La Banque Postale.

Afin de gérer au mieux son contrat, La Banque Postale a mis en place un espace client Internet sécurisé permettant au client, dès la souscription, de suivre ses remboursements, de retrouver sous format électronique l’ensemble de la documentation contractuelle ou encore de rééditer la carte de tiers payant que l’on peut avoir égarée.

Pour aider les clients à trouver les meilleurs soins à moindre frais, La Banque Postale met à leur disposition un service de géo-localisation des professionnels de santé pratiquant le tiers payant, ainsi que des outils développés par Santéclair, partenaire de La Banque Postale et son comité d’experts médicaux. Santéclair propose également aux clients de la Banque un site Internet d’informations hospitalières. Ce site réunit notamment, un palmarès des établissements de santé permettant de vérifier, en cas d’hospitalisation, si l’établissement pressenti figure dans le palmarès des meilleurs de la région ou encore un détail des honoraires pratiqués pour des actes de chirurgie ou d’obstétrique nécessaire.

Afin d’accompagner les clients dans le traitement des petits maux du quotidien, La Banque Postale offre des conseils de professionnels et une liste de plus de 3000 médicaments notés selon leur efficacité ainsi que l’indication du prix moyen de vente en pharmacie.
Elle propose en outre un accompagnement interactif et ludique pour arrêter de fumer grâce deux coaches.

Pour assister les clients au quotidien, La Banque Postale fait appel au partenaire Fidélia, qui fournit, en cas de besoin, une garde d’enfants, une aide-ménagère, un accompagnement psychologique…

>Une offre accessible

Fidèle à sa mission d’accessibilité bancaire, La Banque Postale a développé une gamme à un tarif raisonnable, sans délai de carence. Dès le lendemain de la souscription(2), le client bénéficie d’une garantie à vie immédiate : il est couvert sans application de délai de carence, et ceci sans limite d’âge.

Dans le cadre de la politique menée par La Banque Postale auprès des clientèles fragiles, un accompagnement dédié pour l’obtention de l’Aide à la Complémentaire Santé leur est proposé : en effet, aujourd’hui sous utilisée par les personnes susceptibles d’y être éligibles, l’aide à la complémentaire Santé permet à de nombreuses personnes d’accéder plus facilement aux soins et à moindre frais. C’est pourquoi La Banque Postale a décidé d’accompagner les clients dans les démarches à accomplir pour obtenir cette aide(3).

(1) Voir documentation commerciale jointe au dossier de presse

(2) Les assurés peuvent être toute personne physique n’ayant pas dépassé l’âge de 75 ans au 31 décembre de l’année de inscription au contrat.

(3) L'aide complémentaire santé, initialement dénommée crédit d'impôt, consiste en une aide financière pour l’acquisition d’un contrat d’assurance maladie complémentaire de santé individuel. Cette aide s’adresse aux personnes dont les revenus se situent entre le plafond de la CMU complémentaire et ce même plafond majoré de 35 %.

>Une distribution multicanal

Chaque client sera en mesure d’accéder à l’offre santé sur tout le territoire et au même prix quel que soit le canal de distribution utilisé (bureaux de poste, téléphone et Internet). Il pourra également commencer une opération sur l’un des canaux, la poursuivre sur un autre et finaliser la souscription sur un troisième.

Disponible par téléphone depuis le 5 décembre 2011, par Internet depuis le 23 décembre 2011, l’offre santé sera progressivement proposée par l'ensemble des conseillers financiers de La Banque Postale en bureaux de poste à partir de février 2012.

En effet :

- depuis le site Internet de La Banque Postale, www.labanquepostale.fr, les clients peuvent s’informer, obtenir un devis personnalisé ou souscrire un contrat avec la signature électronique sécurisée. Il peut également être mis en relation immédiatement ou sur rendez-vous par téléphone ou par mail avec un chargé de clientèle spécialiste de l’assurance santé.

- Par téléphone, à partir du numéro court de La Banque Postale, le 36 39(4), le client bénéficie des conseils et de l’accompagnement d’un conseiller spécialiste en assurance santé ou chargé de clientèle en centre financier qui peuvent réaliser à distance la souscription du contrat.

- dans l’ensemble des bureaux de poste, les conseillers de la Banque pourront mettre leur client en relation avec un conseiller spécialiste de l’assurance santé, immédiatement ou sur rendez-vous. En Ile-de-France et en Aquitaine, puis progressivement sur tout le territoire, les conseillers peuvent réaliser la souscription eux-mêmes.

Le déploiement progressif de cette activité nécessite la formation de quelque 17 000 personnes, notamment des conseillers bancaires en bureaux de poste et de leurs managers.

Les chargés de clientèles spécialistes de l’assurance santé sont réunis dans le Centre de Relation Client, plateforme d’expertise dans l’assurance santé, ouvert du lundi au vendredi, de 8h30 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 17h. Pour la prise en charge des contrats (souscription par téléphone, gestion des contrats et des prestations santé), La Banque Postale a fait appel au partenaire Solly Azar (Groupe Vespieren).

(4) 0,15 € TTC par minute + surcoût éventuel selon l’opérateur.

>Une offre attractive qui s’adapte aux étapes de vie du client

Forte du succès du contrat Vivaccio, « le contrat d’assurance vie pour la vie » qui s’adapte aux étapes de la vie du client, La Banque Postale a conçu son offre d’assurance santé sur le même modèle. Trois gammes distinctes suivent le client dans ses différentes étapes de vie, personnelles et familiales : SOLO pour les clients de moins de 55 ans s’assurant seuls, FAMILLE pour les couples avec ou sans enfants et les parents isolés, SENIOR pour les plus de 55 ans seuls ou en couple, sans enfants. Dans chacune de ces gammes, quatre niveaux de couverture sont proposés au choix du client. Par souci de clarté, les garanties sont le plus souvent exprimées en euros lors de la vente du contrat, ce qui permet à l’assuré de se faire une idée très précise de ses remboursements.

Lorsque sa situation familiale change, il suffit au client de se mettre en relation, par téléphone, avec un chargé de clientèle qui procèdera au changement de formule.

. Gamme SOLO :

Pour les personnes s’assurant seules, La Banque Postale a conçu une offre simple, proposant des garanties utiles et essentielles. En plus des garanties classiques « hospitalisation » et « soins de villes », la formule Solo dispose de garanties spécifiques pour le remboursement des vaccins nécessaires contre les maladies graves en cas de voyage à l’étranger, des moyens de contraception habituellement non remboursés par la Sécurité Sociale et des consultations chez l’ostéopathe ou le chiropracteur. Et dans le cadre du programme de fidélité, des garanties supplémentaires sont accordées dès le niveau 2 pour l’optique et le dentaire.

Exemples de tarification (gamme SOLO) :          

. Gamme FAMILLE :

Pour accompagner les familles, La Banque Postale a élaboré une offre complète correspondant à leurs besoins.

Pour les enfants, cette offre permet notamment de prendre en charge les frais de lit d’accompagnant, la chambre particulière, le forfait hospitalier, et les frais de soins à l’hôpital en cas d’hospitalisation. En outre, quand l’enfant tombe malade, une aide maternelle vient à domicile s’en occuper(5). La Banque Postale, grâce à son partenaire Fidelia, peut également prendre en charge les frais pour faire venir un proche. Si l’enfant ne peut aller à l’école, après 15 jours, un répétiteur vient 3 heures par jour ouvré lui faire la classe.
Par ailleurs, si la nounou des enfants tombe malade, La Banque Postale envoie une personne pour s’occuper d’eux.

Pour les jeunes parents, lors de la naissance d’un enfant, l’assuré bénéficie du versement d’un forfait naissance s’élevant de 100 à 250 euros. Les dépassements d’honoraires en obstétrique peuvent être pris en charge. Les six premiers mois de cotisation sont offerts pour les nouveaux nés. Enfin, dès le troisième enfant, la gratuité est effective jusqu’à la fin de l’année civile de ses 17 ans. À leur retour à la maison, l’assuré bénéficie de huit heures d’aide à domicile par semaine pour faire le ménage, les courses et préparer les repas (augmentées à 30 heures en cas de naissances multiples ou d’hospitalisation prolongée). Une équipe médicale et sociale est disponible pour répondre aux questions des jeunes parents et les conseiller : pour tout ce qui concerne le bébé, son alimentation, ses vaccins, ses soins et son développement, sur les modes de garde, les formalités juridiques et administratives.

(5) 5 Forfait de 30 heures

En cas de « baby blues », de naissance d’un prématuré…, La Banque Postale met également des psychologues à la disposition des jeunes mères.

Exemple de tarification (gamme FAMILLE) :      

. Gamme SENIOR :

Pour accompagner les clients de plus de 55 ans, la gamme senior est axée sur la prévention.
Les soins préventifs tels les prises de sang, de tension, les tests d’audition, de vision et les radios sont pris en charge. Les vaccins contre les maladies graves sont remboursés. Enfin, La Banque Postale aide ses clients seniors à choisir l’établissement le mieux adapté à leurs besoins en cas d’opération ou de chimiothérapie tant sur le plan thérapeutique que financier.

En cas d’hospitalisation, La Banque Postale prend en charge les frais de lit d’accompagnant en complément des frais d’hospitalisation en chambre particulière, du forfait hospitalier et des frais de soins à l’hôpital. Des assistances spécifiques sont également fournies, pour les plus de 60 ans, en cas d’hospitalisation chirurgicale, une aide à domicile peut être octroyée, pour le ménage, les courses et les repas. Suite à une hospitalisation prolongée, un appareil de téléassistance peut être mis à disposition pendant une durée de 3 mois. Enfin, en cas de chimiothérapie ou radiothérapie, une aide à domicile est mise à disposition de l’assuré après chaque séance.
La Banque Postale contribue également au financement des cures thermales dans la mesure où elles permettent d’éviter des soucis de santé chronique.

Exemple de tarification (gamme SENIOR) :        

>Une relation client qui repose sur la confiance et la fidélité

L’offre de La Banque Postale récompense la fidélité, chaque année passée

permettant de renforcer le remboursement des postes d’indemnisation majeurs.

- Le forfait prothèse dentaire augmente chaque année pendant 3 ans, au  niveau 2 : il s’élève la première année à 175 euros, la deuxième à 225 euros puis la troisième à 275 euros.

- Le forfait lunette augmente pendant 2 ans sans consommation par exemple le forfait équipement complet verres simples s’élève au niveau 3, à 200 euros la première année, à 230 euros la deuxième année, et à 260 euros la troisième année.

- Pour ceux qui ont choisi le niveau 1 de couverture, le forfait dépassement honoraires “soins de ville” évolue pendant 4 ans : 30 euros dès la deuxième année, puis 40 euros la seconde année, et enfin 60 euros par an par la suite.

Pour optimiser les postes de dépenses les plus importants, grâce à son partenaire Santéclair, La Banque Postale analyse les devis gratuitement afin de permettre au client de réduire son reste à charge.

Par exemple, un client devant se faire poser une couronne en céramique se voit proposer un devis d’un montant de 600 euros. Grâce à sa base de données, Santéclair informe le client qu’à proximité de son domicile, le prix usuellement pratiqué pour ce type de prothèse est de 450 euros.

>Une filiale spécialisée dansl’assurance santé individuelle

Afin de créer une gamme complète d’assurance santé, La Banque Postale s’est associée avec La Mutuelle Générale.

Agréée le 26 janvier 2011, La Banque Postale Assurance Santé est une filiale détenue à 65 % par La  Banque Postale et à 35 % par La Mutuelle Générale. Elle porte l’activité d’assurance santé de La Banque Postale et associe les savoir-faire de La Banque Postale et de La Mutuelle Générale, qui apporte ses compétences techniques dans le choix des partenaires et l’élaboration des offres, notamment en matière de tarification.

La filiale est organisée autour de Catherine Kerrével, Directeur Général. Elle compte, à ce jour, 5 collaborateurs situés au siège social de l’entreprise à Paris (34, rue de la Fédération – Paris XVème) qui abrite les fonctions de direction et support.

Le Centre de Relation Client situé à Lille regroupe l’ensemble de l’expertise en matière d’assurance santé et compte, à ce jour une cinquantaine de personnes, nombre qui devrait croître significativement dans les mois qui viennent.

Parcours
Catherine Kerrével
Directeur Général de La Banque Postale Assurance Santé  

Catherine Kerrével, 48 ans, est diplômée de l’EDHEC. Elle débute sa carrière en 1986, aux Mutuelles du Mans IARD. En 1990, elle rejoint Pacifica, une filiale du groupe Crédit Agricole consacrée à l’assurance de dommages, avant d’exercer la fonction de Directeur des projets transverses et synergie au pôle assurance des Caisses d’Epargne en 2005. En 2007, Catherine Kerrevel rejoint le groupe Matmut en tant que Directeur groupe tarification et développement puis elle intègre en 2009 le GIE AXA au poste de Directeur de l’offre IARD au sein de la Direction Marketing. Elle rejoint La Banque Postale le 30 août 2010, pour prendre la responsabilité du projet Assurance Santé, avant d’assurer la Direction Générale de La Banque Postale Assurance Santé.

Philippe Wahl a  déclaré : « Avec cette gamme, La Banque Postale propose désormais une offre complète de produits et services d’assurance à ses clients particuliers. Notre nouvelle d’offre d’assurance santé, fidèle aux valeurs de la Banque, se veut une offre simple, accessible, et qui accompagne les clients à la recherche des meilleurs soins à moindre coût. »

La Banque Postale (www.labanquepostale.fr)

La Banque Postale, filiale bancaire du groupe La Poste, est une banque unique et singulière sur le marché de la banque de détail en France. Fidèle à ses valeurs d’intérêt général, de confiance et de proximité, La Banque Postale place l’accueil attentif de tous au cœur de son métier. Elle accompagne ses clients, particuliers comme entreprises, dans une relation bancaire durable, avec une gamme de produits et services accessibles, à un tarif raisonnable. Elle enrichit sans cesse son offre en s’appuyant notamment sur l’expertise de filiales et partenaires, s’ouvrant ainsi à de nouveaux domaines. La Banque Postale est accessible 24h/24, 7j/7, en tout lieu et à tout moment.

La Banque Postale c’est :

• 5,215 milliards d’euros de PNB
• 11,4 millions de comptes courants postaux
• 10,04 millions de clients actifs
• 480 000 clients Entreprises, Collectivités et Associations
• 5 981 Dab/Gab en France
• 322,7 milliards d’euros d’encours clientèle
• Plus de 6,6 millions de cartes bancaires, soit 10,8 % du marché
• 17 000 points de contact

                                                                                                                    (Chiffres à fin 2010)